猝不及防!大額現金管理試點來了!對公50萬對私10萬現金使用將受管控!

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作者:鑫華會計-郭娜

   央行發布《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》來了!尤其是對公50萬以上現金使用將受管控,那么到底是怎么回事?

主要內容:


1、對于管理金額起點,經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元
2、試點為期2年,分地區分階段實施
3、既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

4、大額現金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動,此舉適應當前形勢需要,我國亟需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。


一、大額現金管理先行先試政策解讀


1、為什么要開展大額現金管理?
近幾年來,雖然我國非現金支付業務迅速發展,但流通中現金總量平穩,大額現金交易量繼續增長,大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高,給國家治理現代化帶來負面影響。一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容,采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要,我國亟需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。
2、大額現金管理的依據是什么?
現金管理一直是我國重要的財務管理制度和金融管理制度。《中華人民共和國中國人民銀行法》規定人民銀行的基本職能是“發行人民幣,管理人民幣流通”,《現金管理暫行條例》規定現金管理的職責是“各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關的職責,負責對開戶銀行的現金管理進行監督與稽核。開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規定,負責現金管理的具體實施,對開戶單位收支、使用現金進行監督管理”。十九大以來,黨中央、國務院明確提出了健全金融監管體系、守住不發生系統性風險的底線和強化監管以及提高防范化解金融風險能力等一系列的具體要求。


3、大額現金管理的內容是什么?
一是從現金實物的角度,建立健全大額現金服務與管理措施,以此來適時滿足社會經濟發展的需要,進一步優化現金流通環境和降低全社會管理成本。
二是合理設立大額現金管理的金額起點,絕大部分日常經濟活動單筆現金使用量在金額起點以下。

三是分析、引導、規范并重管理,采取銀行存取、交易收付和收入申報以及本外幣出入境等環節相關措施,大力營造減少不合理使用現金的社會氛圍,優化現金服務,整合現有資源,不斷提升大額現金管理水平。


4、大額現金管理對社會公眾有什么影響?

 不會影響到社會公眾的日常經濟活動。
一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
二是絕大多數社會公眾日常現金使用量,都會低于規定的大額現金管理金額起點,不會受到任何不便影響。
三是廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”,現金存取只是其中一種形式,存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務,大額存取現并不受到限制。
四是對主動提出現金服務需要的社會公眾來說,銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施,進一步提高現金服務水平。



5、大額現金管理與現有現金管理措施的關系?
大額現金管理的措施都是立足于優化和提升現金服務水平,與現有管理措施的關系是統一的、銜接的。
一是現有措施的規范。對現有規定不明確、不統一的制度進行明確、規范、統一。
二是現有措施的補充。實施重點行業風險防范、特定行業限額和個人收入報告以及信息交流與共享相關制度。
三是現有措施的提升。依托銀行業金融機構大額現金存取業務,優化處理流程,提升現金服務,形成監管合力。


6、大額現金管理工作如何推進?
我國地域遼闊,文化差異大,經濟金融發展不平衡。大額現金管理牽涉面廣、影響廣泛。基于此考慮,現階段按照先試點后推廣、先易后難、先存取后收付的思路,選擇大額現金業務具備代表性、覆蓋度較大、總量具備一定梯度,且公共服務管理和社會管理基礎較好的部分地區,以銀行業金融機構大額現金存取為切入點,營造大額現金管理社會氛圍,并積極與特定行業、特殊領域大額現金收付和收入申報相關部門溝通,形成共識,研究措施,共同推進大額現金綜合管理措施,及時完善薄弱環節和不足,盡快形成可復制推廣的實踐經驗,為下一步全國推進提供決策參考。

在銀行網絡與監管方式齊備的情況下,監控個人資金動態已不是難事,難的是大額現金的流向比較難以掌握,不過國家對大額現金的流向要出手了!


其實這也不是第一次央行對大額現金進行監管,還記得2017年7月1日實施的《中國人民銀行關于非銀行支付機構 開展大額交易報告工作有關要求的通知》政策嗎?


非銀行支付機構應當以客戶為單位,按資金收入或者支出單邊累計計算并報告下列大額交易:
(一)當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上(含5萬
元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金收支。
(二)非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬
美元以上(含 20 萬美元)的款項劃轉。
(三)自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元
以上(含 10 萬美元)的境內款項劃轉。
(四)自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1
萬美元以上(含 1 萬美元)的跨境款項劃轉。


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